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坏账之殇:多家农商行评级下调 不良贷款率大幅攀升
时间:2018-11-24 00:37:10来源:中国农村网作者:佚名

  在经济下行处置周期较长、贷款清收难度加大的情况下,农商行不良风险加速暴露。11月21日,据北京商报记者不完全统计,今年以来,已经有11家农商行遭遇信用评级下调或评级展望调为负面的尴尬局面。在分析人士看来,地方经济或一些小微企业经营出现困难导致坏账、逾期率大幅飙升是农商行遭遇评级下调的主要原因,未来农商行应加强弥补内部短板回归本源。

  多家农商行评级遭下调

  据中国货币网显示,中诚信国际日前发布《下调降铜陵农村商业银行股份有限公司主体和债项信用等级的公告》,将安徽铜陵农村商业银行的主体信用评级由A+调整为A,维持评级展望为稳定。

  中诚信国际称,2018年以来,应监管要求,铜陵农商行将不良贷款充分暴露,不良余额增长迅速。截至2018年9月末,该行不良贷款余额达18.79亿元,较年初大幅增加16.17亿元,不良贷款率较年初大幅上升12.7个百分点至15.17%。

  由于不良贷款率增速过快,截至2018年9月末,该行拨备覆盖率较年初大幅下降164.99个百分点至36.96%,远低于监管最低标准。在资本充足率方面,贷款损失准备缺口扩大使该行9月末资本净额较年初下降51.16%。受此影响,该行核心一级资本充足率和资本充足率分别较年初下降7.35个和8.68个百分点至4.42%和7.44%。

  据北京商报记者统计,今年以来,包括铜陵农商行、贵阳农商行、吉林蛟河农商行、山东广饶农商行、山东五莲农商行、山东邹平农商行、山东威海农商行、贵州乌当农商行、景德镇农商行、长春发展农商行以及山东寿光农商行在内的11家农商行遭遇信用评级下调或评级展望调为负面。业内人士分析认为,农商行遭遇评级下调的原因,主要是因为地方经济或一些小微企业经营出现困难导致坏账、逾期率大幅飙升,从而带来监管指标下降。

  农商行坏账难处置

  在贷款清收难度加大的情况下,一些农商行的坏账盖子也被揭开。对铜陵农商行的资产质量,中诚信国际在评级公告中披露,由于铜陵市为传统工业城市,铜陵农商行的信贷投向与当地主导产业高度相关。该行早期发起的多笔大额银团贷款由于企业经营不善无法按时偿还,贷款质量持续下滑。并且由于不良主要为厂房抵押贷款,经济下行周期处置周期较长,贷款清收难度较大。

  11月19日,银保监会发布2018年三季度银行业主要监管指标数据显示,截至三季度末,农商行不良率为4.23%,虽然较二季度的4.29%有所下降,但仍处于高位。北京商报记者通过梳理发现,上述11家农商行评级下调的原因也主要集中在资产质量明显下行、不良贷款率大幅攀升、资本充足率指标降幅较大等方面。

  对于频频暴露的农商行风控问题,中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英向北京商报记者表示,这与农商行的历史包袱不无关系,农商行普遍是由之前的信用社改制而来。相较全国性银行来说,在一些合规、风控等方便会有一定程度上的滞后性。所以才导致农商行在进行不良资产处置方面的弱势地位。

  未来总体风险可控

  农商行受制于系统、技防、客户资源和员工素质方面的因素,很容易成为每一轮经济波动中金融安全的重灾区。在经济形势好、流动性充裕时,农商行潜在的问题都可以暂时被掩盖。一旦经济下行,流动性收缩,裸泳者最终都将原形毕露。

  北京商报记者注意到,最近就有4家有着亲密股权关系的农商行均因违规办理同业业务集体吃了银保监会黑龙江大庆分局的罚单,罚单金额高达600万-1000万元,在业内实属少见。市场观点认为,此前少数中小银行出于短期利润的追求以及对规模扩张的渴望,同业业务超标发展,农商行回归本源才是要义。

  王红英进一步指出,在严监管下,农商行的整体不良率已经被充分暴露,未来一段时间不良率不会再呈现结构性上升的状态。目前来看,农商行整体发展趋势是稳定的,在不同的区域,由于地方区域经济的产业结构不同也会存在差异化的暴露情况,但总体来说风险可控。

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